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民生銀行小微金融“Open Day”全國推介活動第二站來到廣州

admin 金融投資 2019-04-25 235 0

“小微金融3.0”全新商業邏輯登陸羊城

  2019年4月24日,民生銀行小微金融“Open Day”全國推介活動第二站來到廣州。該行小微金融事業部總經理周伯婷、廣州分行行長黃紅日等高層,以及近300名珠三角區域小微企業客戶出席。活動上,該行分享了對中國小微金融發展的全新思考以及該行“小微金融3.0”的全新商業邏輯,傾聽來自千年商都的小微企業訴求,展示了該行開啟小微金融新十年征途的決心、信心與優勢。

  近年來,國家針對民營企業尤其是小微企業融資難、融資貴問題接連出臺了一系列針對性強的政策措施,小微企業的發展迎來了“小陽春”。同時,越來越多的金融機構涉足小微金融,既持續提升了銀行業服務小微企業的整體水平,又推動了同業競爭多元化,這給各金融機構帶來諸多挑戰與考驗。作為國內小微金融服務的開創者、引領者,民生銀行始終堅持將小微金融業務作為全行戰略業務,勇當支持小微企業發展的主力軍,持續改進和完善小微金融服務體系,不斷探索小微金融可持續發展模式,積累了較為豐富的經驗與思考。

  十年累計發放小微貸款超過2300億元

  擁有“千年商都”美譽的廣州,是全國經濟發展和改革開放的前沿陣地,專業市場、商圈林立,經濟交易活動十分活躍。廣州分行是民生銀行首家異地分行,成立于1996年。面對廣闊的小微市場藍海,該行于2008年啟動小微金融業務,并在此后十年開展了大量探索實踐。十年來,該行服務小微商戶數超過72萬戶,累計發放小微企業貸款超過2300億元;超過1000名小微業務客戶經理服務足跡遍布廣州及珠三角地區100多個商圈、1000多個專業市場,為超過16萬的小微商戶安裝了民生樂收銀收單機具,間接創造就業機會超過20萬個,在珠三角區域樹立了“小微金融看民生”的金字招牌:

  一是7*24小時貼身服務。民生銀行廣州分行大力推動“增值貸”、“云抵押”、“云快貸”及“網樂貸”等線上產品,改進信貸管理制度和信用評價模型。其中,網樂貸產品可根據企業經營流水主動給予貸款額度。小微企業客戶通過民生手機銀行、網上銀行即可自助申請,系統自動審批、客戶自助簽約,24小時隨地辦理貸款業務,5分鐘即可完成放款。同時,該行與國家稅務局合作推出“納稅網樂貸”,推廣小微“云賬戶”,銀政攜手優化營商環境。

  二是向流程要效率。除不斷優化內部審批、操作流程,持續壓縮小微業務作業時長之外,今年年初,民生銀行廣州分行與廣州市規劃和自然資源局合作,把不動產登記服務延伸到銀行網點,依托于該行遠程面簽系統,客戶在銀行網點辦理貸款的同時一并完成不動產抵押權設定登記、注銷登記等業務,抵押貸款時間大大壓縮,逐步實現當天辦結、當天放款。

  三是延伸結算服務內涵與外延。2017年開始,隨著互聯網及支付結算業務的快速發展,民生銀行廣州分行創新垂直行業客群經營服務模式,深度切入行業細分領域,以“降低成本,提升效率”為核心,推出微信支付、支付寶+智能POS+小微企業貸款的綜合金融解決方案,目前已覆蓋餐飲、教育、旅游、房屋租賃、物流、商超、寺廟等多種場景,這一來自廣州的創新方案亦得到民生銀行總行認可,在全國范圍內推廣。

  小微金融3.0五大變化

  在小微金融“Open Day”活動開展過程中,民生銀行安排總分行業務骨干宣講小微3.0新趨勢、小微融資類新產品、小微財富類新產品、小微智能支付結算方案等多元增值服務,展示民生銀行“小微金融3.0”的五大變化:

  一是多元化的小微企業融資服務。在大數據支持下,民生銀行不僅可以為存活時間長、信譽卓越的小微企業提供更富有彈性的融資方案,而且依托數據的集成,為更多初創小微企業提供多樣化、個性化的便捷融資支持。

  二是基于小微企業習慣的移動金融平臺,即小微企業“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業家手里高頻率使用,進而成為提升企業財務管理的智能終端和財富管理的利器,實現“讓數據多跑路,讓客戶少往返”。

  三是首創的“小微紅包”。民生銀行借鑒互聯網企業在用戶體驗上的成功經驗,在主動降低財務負擔的同時,創新推出“小微紅包”,使金融服務更加人性化,同時陸續打通企業主與其家屬、企業的賬戶互通,從多方面著力解決小微企業“融資貴”。

  四是智慧支付系列解決方案。民生銀行發現,越來越多的小微企業急需高效快捷的收付款管理,尤其是在民辦教育培訓、特色專科醫療、連鎖超市收銀、房屋中介服務等便民領域均有較大需求,為此該行整合科技優勢資源,為廣大小微企業提供“智慧支付”系列解決方案,幫助提升生產效率、降低運營成本。

  五是創新深度個性化的小微金融服務。民生銀行除了在財富管理、投資、子女教育、VIP服務等方面深度拓展外,還基于小微企業主能力建設、管理提升、事業拓展等需求,創新相關行業特色服務,如組織赴以色列調研其創新之路、赴日本考察精細化經營、赴歐洲學習打造時尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國家開拓業務機會等。


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